Hushållsbudget – räkna ut vad som blir kvar varje månad
En hushållsbudget visar hur månadens inkomster fördelas mellan utgifter och sparande. Med budgetkalkylatorn räknar du ut vad som återstår efter fasta kostnader, rörliga kostnader och ett planerat sparande. Den ger en snabb överblick för ett hushåll, en student eller ett par som delar på ekonomin.
Så fyller du i din månadsbudget
Ange hushållets sammanlagda inkomst efter skatt. Lägg sedan in fasta kostnader som hyra, försäkringar och abonnemang. Rörliga kostnader kan vara mat, resor, kläder och nöjen. Skriv slutligen hur mycket du vill sätta undan varje månad.
Alla belopp ska gälla samma period. En årsavgift på 1 200 kronor motsvarar till exempel 100 kronor per månad. Utgå gärna från några månaders kontoutdrag för att fånga kostnader som varierar.
Exempel på en hushållsbudget
Om inkomsten är 32 000 kr, fasta kostnader 14 000 kr, rörliga kostnader 8 000 kr och sparandet 3 000 kr blir resultatet:
32 000 − 14 000 − 8 000 − 3 000 = 7 000 kr kvar.
Ett negativt resultat visar hur mycket budgeten går minus med. Ändra en kategori i taget för att se hur utgifter eller sparande påverkar utrymmet.
Vanliga frågor
Ska jag ange bruttolön eller nettolön?
Använd inkomsten som faktiskt finns tillgänglig efter skatt. Lön efter skatt kan hjälpa dig uppskatta nettolönen.
Ingår oförutsedda utgifter?
De ingår bara om du själv lägger in dem. Kalkylatorn har fyra sammanfattande fält och hämtar inga bankuppgifter. Lägg in en rimlig marginal för kostnader som inte återkommer varje månad. När du har bestämt ett månadssparande kan du använda sparmålsräknaren.
Bygg ett underlag från verkliga betalningar
En användbar hushållsbudget börjar med vad hushållet faktiskt får in och betalar ut. Titta gärna på flera månaders kontoutdrag så att en ovanligt billig eller dyr månad inte blir hela underlaget. Du behöver inte registrera varje inköp i kalkylatorn, men summorna för de fyra fälten ska bygga på samma period och samma hushåll.
Ange nettoinkomsten, alltså pengarna som är tillgängliga efter skatt. Om två personer räknar tillsammans ska både inkomster och utgifter avse båda. Om du räknar på din egen del av ett gemensamt hushåll ska du i stället använda din inkomst och din överenskomna andel av kostnaderna. Blanda inte hela hushållets hyra med bara en persons inkomst om det inte är just det scenario du vill undersöka.
Fasta och rörliga utgifter
Fasta utgifter är sådant som återkommer med ett relativt förutsägbart belopp, till exempel hyra, försäkring, abonnemang och vissa lånebetalningar. De kan fortfarande ändras mellan månader. En årlig försäkring behöver räknas om till ett månadsbelopp om budgeten ska visa en genomsnittlig månad.
Rörliga utgifter omfattar exempelvis mat, transport och inköp som varierar med användning eller behov. Gränsen mellan kategorierna är inte viktigare än att varje betalning kommer med exakt en gång. Om du har lagt hela bilutgiften bland fasta kostnader ska samma bränslebelopp inte också finnas i den rörliga summan.
Kalkylatorn visar inga automatiska kostnadsschabloner för hur ett hushåll bör leva. Dina egna uppgifter gör jämförelsen mer relevant. Uppdatera dem när boende, arbetstid, familjesituation eller priser förändras.
Räkneexempel med ett gemensamt hushåll
Ett hushåll har 42 000 kronor i nettoinkomst, 20 000 kronor i fasta kostnader, 12 000 kronor i rörliga kostnader och ett planerat sparande på 5 000 kronor. Efter dessa poster återstår 5 000 kronor: 42 000 − 20 000 − 12 000 − 5 000.
Om de rörliga kostnaderna blir 14 000 kronor i en dyrare månad minskar det kvarvarande beloppet till 3 000 kronor. Om inkomsten samtidigt blir 2 000 kronor lägre återstår 1 000 kronor. Genom att ändra en post i taget ser du hur stor betydelse varje antagande har.
Ett positivt resultat betyder att de angivna inkomsterna överstiger de angivna utgifterna och sparandet. Det bevisar inte att alla tänkbara kostnader är med. Kontrollera därför större årsutgifter innan du ser hela överskottet som fritt utrymme.
Årsutgifter och ojämna inkomster
En kostnad på 6 000 kronor per år motsvarar 500 kronor per månad i en genomsnittsbudget. Det hjälper dig planera pengar till en senare betalning, men själva fakturan kan fortfarande komma som en stor engångsutgift. En månadsbudget och ett betalningsschema svarar därför på olika frågor.
Om inkomsten varierar kan du räkna både en vanlig månad och en månad med lägre inkomst. Använd inte en tillfällig bonus som återkommande inkomst om du inte kan räkna med den. För timanställning kan timlön till månadslön ge ett årsgenomsnitt, men den faktiska arbetstiden kan ändå skilja sig mellan månader.
Samla kostnader som semester, presenter, service eller medlemsavgifter i underlaget om de ska täckas av samma budget. Deras månadsandel kan ligga i fasta eller rörliga summan, så länge beräkningen är konsekvent och inget räknas dubbelt.
Sparande och ekonomisk marginal
Sparfältet är en planerad överföring från månadens tillgängliga pengar. Sparandet minskar det kvarvarande beloppet i verktyget, men pengarna behöver inte vara förbrukade. De kan ha flyttats till ett annat konto för ett senare ändamål.
Skilj därför gärna på sparande till planerade inköp och pengar som ska finnas för oväntade utgifter. Verktyget avgör inte hur stor marginal ditt hushåll behöver. Storleken beror på hur stabila inkomsterna är, vilka kostnader som kan förändras och vilka åtaganden du har.
Om sparandet gör budgeten negativ kan du jämföra ett lägre sparbelopp med samma utgifter. Om du vill beräkna när ett visst mål kan nås finns sparmålsräknaren. Den räknar med fasta månadsinsättningar och behöver inte samma antaganden som en investering med avkastning.
Lån och boendekostnad i budgeten
En lånebetalning består ofta av ränta och amortering. Räntan är en finansieringskostnad och amorteringen minskar skulden, men båda belastar kontot när betalningen sker. I en månadsbudget behöver du därför ha utrymme för hela betalningen.
För bostaden kan månadskostnad för boende hjälpa dig sammanställa ränta, amortering och drift innan du för in summan här. Kontrollera om avgift, el eller försäkring redan ingår. Ange beloppet före eller efter en antagen skattereduktion medvetet; skattereduktionen är inte alltid pengar som betalas tillbaka varje månad.
När resultatet är negativt
Ett negativt belopp betyder att de angivna posterna tillsammans är större än inkomsten. Börja med att kontrollera månad mot år och att ingen kostnad finns i två kategorier. Om siffrorna är rätt beskriver resultatet ett underskott i den valda planen.
Ändra därefter de poster som faktiskt kan förändras och räkna igen. Att skriva ett lägre belopp i verktyget förändrar inte ett avtal eller en faktura. Budgeten blir användbar först när antagandena motsvarar en genomförbar plan. Spara gärna dina underlag för egen uppföljning och jämför planen med verkliga betalningar efter månaden.